“常在河边走，哪有不湿鞋”。不管是新老司机，经常开车上路，车辆事故也难以避免。那发生事故该怎么理赔呢？今天就帮大家梳理下常见的车险理赔流程。

一、常规（标准）理赔流程

1.出险报案

事故发生后，首先我们要拨打122或110报警，通过交警进行责任认定，有责任的一方需要拨打自己投保的保险公司电话或者在客户端进行报案。

2.查勘定损

保险公司接到报案后，会派查勘员到事故现场进行查勘，没有人伤的情况下，如果是外表磕碰可以现场定损，如果是重度损伤还需要到店里拆解定损，然后根据车辆的受损情况确定损失金额。如果理赔金额超出了承保上限，需要车主或有责任的一方自掏腰包补差价。

如果事故情节轻微，车主说明情况后也可以按保险公司要求，直接拍照后将车辆开到定损中心进行定损，甚至一些理赔便捷的保险公司如果没有人受伤、单车损失较小，基本可以在手机端20分钟内自助完成出险报案、拍照定损、赔付到账全流程操作。

3.修车/准备材料

定损后修车，现在保险公司一般都跟4S店或者修理厂有合作，车主可以直接把车开到4S店或者指定的修理厂进行维修；也可以自行选择喜欢的4S店或修理厂进行维修，但在办理定损时要提前告知工作人员。修理完成后，车主需要垫付维修款，并开具与定损金额一致的发票及维修清单。

通常的理赔材料包括车辆的保单、行驶证、驾驶证、维修清单及发票、被保险人的身份证及责任认定书，单方事故无需提交责任认定书。如果涉及到人伤的，还需提供伤者的诊断证明及医疗费发票等。

4.领取赔款

材料准备好以后，可到当地保险公司柜台申请办理理赔，对于当地没有理赔网点或者到柜台申请不方便的用户，大部分公司也支持将理赔申请材料邮寄至保险公司进行理赔。

提交资料后一般不超过7个工作日，理赔款就会打入被保险人的银行卡账户内。

如果你是在保险公司合作的机构修车，修车的发票等材料他们会直接提交给保险公司，保险公司直接跟4S店或者修理厂进行结算，我们车修好以后直接开走就可以啦。

其实如果只是发生了小的刮蹭或者轻微碰撞，也没必要都报警处理。如果事故双方车主能够达成一致意见，采用“快处快赔”的方式便可以省很多事。

二、快处快赔

1.什么是“快处快赔”

是指发生在机动车之间、机动车与非机动车之间，发生“人未伤、车能动”的轻微交通事故或当事人轻微受伤的交通事故，只要车辆能够安全移动并符合自撤现场规定的，都必须撤离事故现场，自行协商赔偿处理。

当事人经过协商后，在确保安全情况下拍照、摄像固定现场，照片要体现事发路段、车牌号码，然后立即向各自承保的保险公司报案，并前往轻微事故快速处理服务中心定责、定损、理赔。

目前“快处快赔”已经在国内很多城市推行，有的城市还规定，对轻微事故不采用快处快赔、造成交通堵塞的当事人给予重罚。因此对于广大车主来说，了解快处快赔的相关规定是非常必要的。

需要留意的是，快处快赔虽然不用报警，但必须向保险公司报案，事故当事人将车辆撤离现场后，应及时告知保险公司，如果保险公司同意当事人自行拍照，则可用手机或相机拍照，并约好时间去“快处快赔”中心办理下一步手续。

2.如何拍照取证

虽然现在大部分车子都安装的有行车记录仪，但是由于角度的问题，也不一定能完全说明事故的情况。如果照片没拍好，很可能会影响到责任的认定和理赔。所以怎么拍照取证就显得尤为重要了。

追尾事故

大多数的追尾事故判定为后车负全责，此时需要拍摄照片包括：车头45°、车尾45°、碰撞示意图、碰撞细节、以及追尾车号牌。

并线事故

并线事故一般是算并线车辆全责。此时需要拍摄的照片包括：两车道路正前方、两车道路正后方、两车碰撞示意图、两车碰撞细节、以及违规并线车辆车牌号。

要注意的是，现场细节主要包括碰撞点、刹车痕迹、散落物等。

拍摄碰撞点需要对碰撞点局部放大进行拍摄，照片一定要清晰！切记要能看清楚碰撞的深度，或划痕的长度等，以便交巡警了解事故；

拍摄刹车痕迹要清晰记录停车的位置和刹车痕迹的长度，这能说明车辆在事故中的行车轨迹，对于事故处理有决定性作用。

车辆碰撞后会在路面形成散落物，比如泥土、漆片等等，拍摄散落物能准确反映事故发生时的瞬间情况，但要注意拍摄时要能反映散落物的相对位置，要有参照物。

3.哪些情况不适用快处快赔

快速理赔的前提是双方对责任的划分都认同，共同达成赔偿协议。如果双方对交通事故事实成因存在争议，对事故责任不能划分，则只能报警处理，由交警对现场情况进行勘查之后再进行划分，尤其碰到下面几种情况时：

（1）机动车无有效号牌、无检验合格标志、无保险标志的。

（2）驾驶人无有效机动车驾驶证的。

（3）驾驶人饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品的。

（4）当事人不能自行移动车辆的。

（5）碰撞建筑物、公共设施或者其他设施的。

（6）当事人对事实和成因有争议的。

这些情况下千万不能私自将车驶离现场，以免无法对事故成因做出判断，导致责任无法划分。

发生小事故双方采取“快速理赔”的方式是很明智的，但在快速理赔时一定要确认对方的各种信息准确无误才可以。对于以上提到的这些情况，一定要报警处理，否则吃亏的可能会是自己。

三、互碰自赔

还有一种快速处理轻微事故的方法，可以简化很多出险手续，那就是“互碰自赔”。

1.什么是“互碰自赔“

举个栗子：

如果有AB两辆车相撞了，按常规流程，双方需要两家保险公司分别为对方车辆进行查勘定损，AB双方各自修车后，各自支付自车修理费用，再互相结清费用，到各自的保险公司索赔。

而根据“互碰自赔”，如果AB辆车相撞发生事故，双方都有责任，且每辆车的损失(仅限车损)都在2000元以下。此时，AB双方可以就近查勘，各找各的保险公司给自己的车辆定损，直接向自己的保险公司索赔损失，无需再到对方的保险公司往返奔波，这就叫“互碰自赔”。

2.“互碰自赔”有什么好处

就近查勘，各找各的保险公司定损；

节省时间，无需往返各方保险公司；

只付自车，不再互相结付对方费用。

3.哪些情况可以走“互碰自赔”

一般来说，必须同时满足“多车互碰、有交强险、只有车损、不超2000、都有责任、各方同意”，就可以“互碰自赔”，详情如下：

（1）多车互碰

发生交通事故车辆，必须是两车或多车互碰，如果单独车辆刮蹭不属于理赔范围；

（2）有交强险

事故各方都有交强险，而且要求交强险未到期。

（3）纯车损失

事故只导致各方车辆损失，没有发生人员伤亡和车外的财产损失。

（4）不超2000

各方车损都不超过2000元。如果双方都有车损险，部分城市已试行“车辆互碰自赔” 理赔金额提高至5000元或1万元，车主在赔付时可咨询保险公司。

（5）都有责任

交警裁定或事故各方自行协商确定为各方都有责任（同等或主次责任）。

（6）各方同意

事故各方都同意采用“互碰自赔”。

注意：发生交通事故车辆，如果有以下三种情况：单独车辆刮蹭、交警判定“一方全责、一方无责”、涉及人员伤亡或车外财产损失，不适用于互碰自赔。对于不适用互碰自赔处理方式的案件，按原有办法进行赔付处理。

4.“互碰自赔”的相关流程

报案：发生事故后，车主立即向自己的保险公司报案。

现场处理：按照出险地有关交通事故快速处理的相关规定或报交警处理。

查勘、定损：保险公司对车辆进行查勘、定损。

索赔：符合“互碰自赔”的，资料收集齐全后，各位车主可直接到自己的保险公司索赔。

总结

1、车险理赔的主要流程与顺序包括：出险报案、查勘定损、修车/准备资料、提交资料领取赔款。

2、路上发生小的刮蹭或者轻微碰撞事故时，并不是都需要报警处理的。如果双方车主能够达成协议，采用“快处快赔”的方式搞定，便可以省很多事，拍照取证很关键。

3、如果车险事故同时满足“多车互碰、有交强险、只有车损、不超2000、都有责任、各方同意”，就可以“互碰自赔”。

我们虽然已经了解了很多发生事故时的处理方法，但是真正的事故往往都十分复杂，在发生事故时我们一定要保持冷静，根据现场情况，灵活应对！