两次改革分别调整了三个系数
【自主核保系数】【自主渠道系数】【无赔优待系数】
车险保费=自主核保系数x自主渠道系数x无赔优待系数系数
-2016年，商业车险第一次费改，调整了无赔优待系数，出险次数与保费挂钩；
-2017年保监会下调自主核保系数和渠道系数，部分地区费率由原来的双85变为双75。
新规规定如果车辆上一年出现多次理赔将按次数相应上浮费率，出险1次保费不打折，出险2次、3次、4次保费分别上浮25%、50%、75%，出险5次及以上保费将翻倍。
但假如1年之内没有出险，次年保费享受8.5折优惠，连续两年不出险，第三年享受7折优惠，连续3年不出险享受6折优惠。相比于以前的优惠，政策改革中，加入了更多车主驾驶习惯因素。
于是乎，车主片面的认为只要我今年不出险，明年的保费就比今年的更低。
实际上，只有交强险的折扣值是固定的，如果你一年内出险两次，次年上涨25%，也就是收你1187了，报三次就涨一半了，如果报五次，那么恭喜你，翻倍了。
但对于商业险来说，计算的基准费用与折扣都是根据车主的驾驶习惯，用车习惯，所处地区各方面因素来定的，同时保险公司具备更大的自主定价权。所以保险公司实际操作中并不会以政策中的最低优惠来执行，这也是很多车主今年商业险保费和去年商业险保费相同的原因。
举个例子，如果上一年的基准费为3000元，未出险的情况下，次年享受8.5折优惠，而同时基准费用上调，那么在享受8.5折优惠扣，商业险的费用仍然与去年持平。
所以说，车主在购买车险时，不要盲目看宣传，还要跟自己的实际情况相匹配，计算自己车子的折扣，货比三家。
