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车保险保费上涨怎么算 走保险还是私了?次年保费涨多少?先报案不理赔”不算出险?

时间:2024-02-08 23:09:37  作者:张毓风险管理师

走保险还是私了?次年保费涨多少?

先报案不理赔”不算出险!迅速看懂,

车险理赔对保费的影响!

车险小贴士

这两个问题,是很多车主碰到事故时最纠结的...今天,小编就教大家一个绝招:先报案,不理赔!

先报案不理赔,不算出险!

商业险费改后,出险的次数和次年的保费挂钩,很多业务员都会建议大案走保险、小案私了。可是很多时候,损失不好判断,保费涨多少也不清楚,这该怎么办呢?


---先走完报案、定损等程序

损失不好判断或不确定次年保费涨多少时,可以先走完报案、定损等程序,同时也能避免维修过程中修理厂和第三者的漫天要价。

2

---保险周期快结束时,再决定是否理赔

走完报案、定损等程序后,暂时不向保险公司申请理赔,等这个保险周期快结束时,再综合考虑全年的出险情况、损失金额、次年保费上涨幅度,再决定要不要理赔。

3

---结案日期哪一年,就算哪一年1次出险

理赔有效期通常是报案之后的两年内,只要不理赔就不算出险;即使案子不注销,对次年保费也没影响。什么时候理赔,结案日期是哪一年,就算哪一年1次出险。

出险次数和次年保费涨幅有何关系?

家自车交强险出险次数和保费的关系

交强险和商业险是分开计算保费的,如果只是交强险出险,那么,理赔次数的多少只会对交强险的优惠有影响,不影响次年商业险的投保折扣。


交强险对第三方造成的财产损失最高赔偿2000元,当第三方财产损失小于2000元时不会涉及商业险的理赔次数,按基准保费950元计算,前一年出了两次及以上,则次年保费将上浮10%变为1045元,若前一年未出险,则次年可享受保费下浮10%变为855元。

可以看出交强险出险对保费金额影响十分有限,所以交强险索赔基本无需考虑次年的涨费情况。

所以除非是事故小到擦破对方的一点漆,补补漆就可以修复,否则用交强险保险理赔显然要比“私了”更划算,此方案仅适用于对方车损在2000以下,而且本车不理赔的情况。

家自车商业险出险次数和保费的关系

当对方损失超2000元,或己方车辆需理赔,这时就得动用商业险了。与交强险相比,商业险动辄数几千元的保费,出险一次对保费浮动比较大.

商业险的计算公式为:汽车商业保险费=基准保费*费率调整系数。其中基准保费由车辆价格、零整比系数等多种因素决定,一般十多万的家用车基准保费在5000元左右,所以这篇文章中我们会将5000元作为基准保费。


注:商业险折扣=无赔款优待系数*自主核保系数*自主渠道系数*交通违法系数组成,以上折扣仅供参考。

通过这张表格我们可以直观得看出,每年的商业险费用和汽车近三年的出险情况息息相关。基准保费5000元的汽车,在连续三年未出险时,商业险费用仅为1913元,而在上一年出险5次的时候,商业险费用达到了6375元


如果你驾驶技术高超,从新车买回来开始就一直没有报过保险,那么你的保险费用走势应该如上表所示。从第四年开始,你的保费会一直稳定在2578元的最低价位。


但是如果你报了保险,那么就要从4138元开始重新进行轮回,再慢慢积累未出险年限。假设你今年报了险,并且在这之后的三年都没有报保险,那么你这三年一共需要在保险上支出10693元。

理赔专家建议

赔自己多于1000元,走商业险

赔第三方少于2000元,走交强险

赔第三方少于3000元,2000元走交强险,商业险放弃索赔

赔第三方大于3000元,走商业险

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