很多人觉得保险公司的调查非常有神秘感，脑洞大的甚至能把保险公司想成FBI的。

很多新闻也会把保险理赔“妖魔化”认为保险公司无所不能！

如果你对保险公司是怎么调查个人资料的很好奇，那今天就让你看一下眼界！

01

什么样的情况保险公司会启动调查？

什么样的情况保险公司会不惜下大本去调查呢？

大白看了很多拒保案件，总结了一下，有这几种：

（1）刚过等待期就出险的；

（2）提交的材料里有和既往症相关的；

（3）集中投保多家保险公司，保额巨大的；

（4）保险公司认为有疑点的案件。

毕竟保险理赔金也是一笔巨额资金，如果保险公司直接赔偿了，这对其他买了保险的人来说是不公平的；

所以如果你刚好是上述四种情况的任意一种，那不好意思，你要做好被调查的准备了！

02

保险公司到底是怎么进行调查的？

保险公司调查的手段多种多样，调查手段主要是由案件的难易程度、金额大小来决定调查的深度。

（1）调阅医疗记录：

首先调查员会去被保险人的就诊医院调查，看看是否存在投保前或等待期内的就诊记录。

电子病历肯定能查到，纸质的不一定会查到。

因为在过去，医院只负责保管住院病历，门诊纸质病历是由患者自己保管的；

但医疗机构建有门（急）诊病历档案室或者已建立门（急）诊电子病历的，经患者或者其法定代理人同意，其门（急）诊病历可以由医疗机构负责保管。

住院病历由医疗机构负责保管。

而像保险公司这种，负责医疗事故技术鉴定的部门，因商业保险审核等需要，经办人员提供证明材料后，医疗机构可以根据需要提供患者部分或全部病历；

门（急）诊病历由医疗机构保管的，保存时间自患者最后一次就诊之日起不少于15年；住院病历保存时间自患者最后一次住院出院之日起不少于30年。

（2）如果病历没有透露线索，保险公司会进一步调查

主要调查是否在其他医疗机构就诊过。

主要会进行社保系统查询，查看社保卡的消费记录，包括药店购药记录，从工作地、居住地可能就诊的社区医院排查；

而且就算保险公司去社保局查我们的社保记录，也不违法，因为大多数合同里都会有“配合调查”这一项。

（3）线下走访

如果案件的疑点比较多，保险公司还会走访你的单位，了解你的体检情况；寻找你的亲戚朋友，左邻右舍。

（4）委托专业第三方调查公司

有的保险公司如果自己实在查不出来，还会委托专业第三方调查公司，至于这种调查公司究竟有多厉害，还真不好说！

03

保险公司不会出现查不到的情况吗？

当然也会！

早些年，咱们的病历都是手写的，书写和保存都不是特别规范，调查起来费时费力，难免出现漏网之鱼。

但现在，这种可能性越来越小了。

因为医保卡的出现，咱们买个药、看个病，相关信息都会被记录下来，你想成为漏网之鱼的概率非常小！

从去年4月1号开始，国家实行了电子病历管理暂行规范。

不仅要求门诊病历最少保留15年，住院病历最少保留30年，而且以后医生写电子病历，都得按照标准模板来。

你得了什么病、吃了什么药、做了哪些化验、有什么医学影像资料，都会被完整的保存下来。

保险公司再去调查你，就十分容易了！

而且，最近国家在推行保险实名登记。

也就是说，你的保险购买、拒保、理赔信息，在不久的未来，都会被保险公司共享。

04

小结

很多人对带病投保带着浓厚的幸存者偏差。

但大白还是要说，买保险就是想为自己争取一份保障，如果不如实告知自己的身体健康状况，岂不是会让自己的钱白花了？

所以说，如实告知，是对自己的负责。

如果你不知道自己是否符合保险的健康告知，可以来咨询我。

近期大白推出了免费的保险分析服务，有健康问题不知道怎么买保险的，不知道怎么做保险规划的，都可以来咨询我们！